Zajam, jamstvo i bespovratna potpora: što pratiti?

Zašto je važno razlikovati vrste financiranja

Korisnici često sve programe zovu potpora, ali nije svako financiranje bespovratno. Neki programi su javni pozivi za bespovratna sredstva, neki su zajmovi, neki jamstva, a neki kombiniraju više financijskih instrumenata.

Ta razlika je važna jer korisnik mora znati što program stvarno znači za poslovanje. Bespovratna potpora se u pravilu ne vraća ako se ispune uvjeti, dok se zajam vraća prema ugovorenim pravilima. Jamstvo pak najčešće nije novac koji se izravno isplaćuje korisniku, nego instrument koji pomaže kod financiranja.

Što je bespovratna potpora

Bespovratna potpora je oblik financiranja koji se u pravilu ne vraća ako korisnik ispuni uvjete programa, prihvatljivo provede ulaganje i poštuje ugovorene obveze. Ipak, to ne znači da je riječ o novcu bez pravila.

Kod bespovratnih potpora treba posebno gledati prihvatljive korisnike, prihvatljive troškove, rok prijave, dokumentaciju, intenzitet potpore, kontrole i obveze nakon provedbe. Ako se uvjeti ne poštuju, davatelj sredstava može tražiti korekcije ili povrat sredstava prema pravilima programa.

Što je zajam

Zajam je novac koji se vraća prema uvjetima programa. Može imati povoljniju kamatu, dulji rok otplate, poček, manji trošak obrade ili druge pogodnije uvjete u odnosu na tržišno financiranje, ali nije isto što i bespovratna potpora.

Kod zajma je važno provjeriti iznos ili raspon financiranja, kamatnu stopu, rok otplate, poček, instrumente osiguranja, namjenu sredstava i sve obveze korisnika. Maksimalni iznos zajma ne treba čitati kao maksimalni iznos bespovratne potpore.

Što je jamstvo

Jamstvo obično pomaže korisniku kod financiranja preko banke ili druge institucije. U takvom modelu javna institucija može preuzeti dio rizika financiranja, ali to nije isto što i direktna isplata bespovratnih sredstava korisniku.

Ako program govori o jamstvu, treba provjeriti kome se jamstvo izdaje, za koji kredit ili financiranje se koristi, koji dio rizika pokriva, koji su uvjeti prihvatljivosti i koje obveze ostaju na korisniku.

Što je financijski instrument

Financijski instrument je širi pojam koji može uključivati zajmove, jamstva, subvencije kamata, otpis dijela glavnice ili kombinirane modele. Takvi programi mogu biti vrlo korisni, ali ih treba čitati drugačije od klasičnih bespovratnih potpora.

Kod financijskih instrumenata najvažnije je razumjeti što korisnik dobiva, što mora vratiti, pod kojim uvjetima i u kojem roku. Ako program ima povoljnije uvjete, to još uvijek ne znači da je cijeli iznos bespovratan.

Kako čitati program za poduzetnike ili obrte

Prvo provjerite vrstu instrumenta. Piše li da je riječ o bespovratnoj potpori, zajmu, jamstvu, subvenciji kamate ili kombiniranom modelu? Ta informacija određuje kako treba razumjeti iznos, obveze i rizik.

Zatim provjerite tko se može prijaviti, iznos ili raspon financiranja, kamatu, rok otplate ili poček ako je riječ o zajmu, prihvatljive troškove, rok i način prijave te originalni službeni izvor. Kod poduzetničkih programa posebno pazite jesu li prihvatljivi obrti, mikro poduzetnici, mali poduzetnici, početnici ili samo određene djelatnosti.

Na što posebno paziti

Maksimalni iznos zajma nije isto što i maksimalna bespovratna potpora. Ako program nudi zajam do određenog iznosa, korisnik taj iznos u pravilu vraća prema uvjetima programa.

Jamstvo nije isto što i isplata novca korisniku. Ono može pomoći kod odobravanja financiranja, ali ne znači da korisnik prima bespovratna sredstva u iznosu jamstva.

Ne započinjite ulaganje samo na temelju opće informacije o programu. Portal ne daje financijski savjet, ne potvrđuje prihvatljivost i ne može odabrati najbolji program za pojedinog korisnika. Za odluku uvijek provjerite službene uvjete i po potrebi se obratite stručnjaku.

Česta pitanja

Je li zajam isto što i bespovratna potpora? Ne. Zajam se vraća prema uvjetima programa, dok se bespovratna potpora u pravilu ne vraća ako su ispunjeni uvjeti.

Ako program ima javni poziv, znači li to da se novac ne vraća? Ne nužno. Javni poziv može biti za bespovratnu potporu, zajam, jamstvo ili drugi financijski instrument. Uvijek treba provjeriti vrstu financiranja.

Može li portal reći koji je program najbolji za mene? Ne. Portal pomaže u informiranju i praćenju objava, ali ne daje financijski savjet, procjenu prihvatljivosti ni preporuku programa.

Sljedeći korak

Kod svakog programa prvo provjerite je li riječ o bespovratnoj potpori, zajmu, jamstvu ili drugom instrumentu. Zatim otvorite originalni službeni izvor i pročitajte uvjete prije bilo kakve odluke.

Ako tek istražujete mogućnosti financiranja, možete pregledati otvorene natječaje na portalu i obratiti pažnju na programe za obrte, male poduzetnike, digitalizaciju, opremu, proizvodnju ili poslovna ulaganja. Za svaki zapis posebno provjerite službenu dokumentaciju.